Вклады в белорусских рублях и валюте: 3 важных нюанса

При открытии депозита – вне зависимости от того, что это вклад в белорусских рублях или валюте, важно учитывать не только процентную ставку, но и ряд других нюансов. Особенно важно обращать внимание на пункты «пролонгация», «капитализация» и «расходные операции».

Пролонгация вклада

Если в договоре указано, что возможна пролонгация вклада, то это значит, что по окончанию действия вклада банковское учреждение может продлить срок действия депозита автоматически. Если пролонгация не предусмотрена, то вы можете спать спокойно. Правда, если по окончанию срока депозита вы не снимите деньги, не продлите вклад самостоятельно или не откроете новый, деньги будут лежать в банке, но не приносить вам доход. Поэтому внимательно следите за сроком окончания вклада.

Но ещё более внимательными следует быть тем, у кого депозиты с пролонгацией. Ведь что получается на практике: срок депозита подошёл к концу и банк опять «включает» деньги в новую депозитную программу. Как правило, если вклады пролонгируются, деньги банковским учреждением размещаются на депозит с таким же названием, что и раньше. Но (внимание!) Если процентная ставка изменилась, то есть вероятность того, что и процент «капать» будет меньший, нежели раньше. При этом в банке может быть более новый депозит с более привлекательными условиями (ставками).

Автоматическая пролонгировать вклад (если договор предполагает механизм пролонгации) банковское учреждение может сразу на следующий день после того, как подошёл конец действия предыдущего депозита.

Капитализация процентов

В договоре всегда прописывается и то, предполагается капитализация или нет. Капитализация позволяет получать проценты на проценты. И это, безусловно, очень выгодно. При одинаковой процентной ставке годовой процент по депозитам с капитализацией всегда выше, не чем по депозитам без капитализации.

Впрочем, чаще всего в линейках банков продукты без капитализации имеют большую процентную ставку. Распространена и такая практика, что большинство депозитов с капитализацией непополняемы (либо пополнение возможно только пару-тройку месяцев от начала сотрудничества с банком), а вот допвзносы при условиях отсутствия капитализации – очень распространённое явление.

Расходные операции

В договоре прописывается и то, может ли доход совершать расходные операции:

• Если расходные операции возможны, банковский продукт носит название расходный вклад.
• Как правило, расходные операции допустимы до установленного банковским учреждением не снижаемого остатка.
• В случае, если расходные операции не предусмотрены, ставки в банках всегда выше, нежели в случаях, если такие операции возможны.

Понимание этих трёх нюансов позволяет подойти к выбору банковского продукта более осознанно и объективно.