Преимущества факторинга и отличия от кредитования

Согласно данным, регулярно публикуемым Ассоциацией факторинговых компаний, услуги факторинга становятся в России все более востребованными. Популярный факторинг сайт сообщает о ежегодном 30% росте денежных оборотов в индустрии. Больше всего компаний, использующих данный финансовый инструмент, сосредоточено на территории Москвы и области. Рассмотрим основные причины популярности данной услуги.

В чем смысл факторинга

Услуги факторинга подразумевают финансирование под уступку специализирующейся организации права требования выполнения финансовых обязательств по договору.  Основная идея заключается в том, что поставщик товаров или услуг получает оплату сразу после выполнения обязательств от факторинговой компании. Отпадает необходимость дожидаться наступления финальных сроков выполнения договора покупателем или истечения сроков отсрочки, если она предусмотрена договором.

Данная процедура на законодательном уровне регулируется 43 главой ГК РФ. В сфере потребительского кредитования услуги факторинга дают возможность финансовым организациям избавиться от проблемной задолженности, уступив право взыскания специализированной организации за часть суммы долга.

Преимущества факторинга

Услуги факторинга выгодны как поставщикам, так и покупателям. Поставщики товаров и услуг могут получить от услуги следующие преимущества:

• Возможность получения оплаты сразу после отгрузки товаров или выполнения работ.
• Поддержание высокого уровня финансовой активности за счет своевременного поступления средств.
• Оптимизация финансовых потоков и структуры баланса организации.
• Минимизация рисков, связанных с падением платежеспособности покупателей.

Для покупателей услуги выгодны по таким причинам:

• Возможность получить отсрочку от платежа или согласовать удобный график погашения.
• Отсутствие незакрытых долговых обязательств перед поставщиками улучшают имидж организации перед поставщиками.
• Дополнительный контроль качества услуг или товаров поставщика со стороны факторинговой компании.

Чем факторинг отличается от кредита

Услуги кредитования подразумевают выдачу фиксированной суммы на определенный срок под фиксированный процент, а денежные средства по факторингу поступают по факту за каждую сделку. Также в отличие от кредита, услуги факторинга не требуют залогового обеспечения и целевого использования средств. Полученные по договору факторинга деньги можно использовать на любые цели от закупки сырья или новой партии товара до погашения задолженностей или расширения производства.