Строите дом, но вдруг заканчиваются деньги? Или только планируете строительство и хотите подстраховаться от финансовых проблем? Реально ли построиться, если нет огромных накоплений? Возведение собственного дома — это одно из самых больших финансовых вложений в жизни. Разберемся, какие варианты доступны тем, кто готовится заранее, и что делать людям, кому не на что закончить стройку.
Ипотечный кредит на строительство
Ипотечный кредит на строительство дома позволяет сэкономить на процентной ставке по сравнению с потребительскими займами. В крупных банках России, например, Сбербанке, ВТБ и Россельхозбанке, ставки на строительство начинаются от 7.3% при наличии госпрограмм и до 12% в зависимости от условий. Например, в ВТБ при первоначальном взносе от 20% ставки варьируются от 8.5 до 10%, а в Сбербанке ставка стартует от 7.5%, если проект одобрен банком и используется земельный участок, находящийся в собственности заемщика.
Суммы кредитов также зависят от региона и программы. В Москве и Санкт-Петербурге можно оформить кредит до 30 миллионов рублей, в регионах — до 15 миллионов. Срок до 30 лет, но банк обычно требует подтверждения дохода и залога, а также контроль за этапами строительства. Например, будет выделять средства поэтапно — сначала на подготовку фундамента, затем на возведение стен и крышу, и окончательную отделку.
Материнский капитал
Для семей с детьми это еще один вариант финансирования строительства. Средства материнского капитала можно направить на строительство дома. Однако здесь есть несколько нюансов: капитал можно использовать только на строительство на участке, находящемся в собственности, а также необходимо соблюдать требования Пенсионного фонда.
Сельская ипотека
Программа предполагает выдачу кредитов под низкий процент (от 2 до 3%) на строительство домов в сельской местности. Подходит тем, кто рассматривает вариант жизни за городом. Программа доступна в ряде регионов и имеет свои ограничения по площади участка и регионам.
В Ленинградской области и Подмосковье можно получить кредит до 3 миллионов рублей
В менее населенных областях, например, в Тверской или Вологодской, максимальная сумма может 5 миллионов рублей.
Дальневосточном федеральном округе, включая Приморье и Хабаровский край, сумма кредита доходит до 6 миллионов рублей, чтобы стимулировать переселение и развитие сельских территорий.
Семейная ипотека
Программа для семей, в которых после 2018 года родился второй ребенок. Ставка составляет от 4,5 до 6%, а деньги можно направить на строительство дома. Условия варьируются в зависимости от банка, но часто это один из самых выгодных вариантов, если есть дети.
Льготные программы для многодетных семей
Для семей с детками в России есть различные льготные программы, которые предоставляют возможность получить финансовую поддержку для строительства дома или выделения земли.
В Москве и Московской области такие семьи могут рассчитывать на субсидии до 500 000 рублей на строительство или покупку жилья, а также на бесплатное предоставление участков.
В других регионах, например, в Татарстане и Краснодарском крае, предусмотрена компенсация расходов на оплату процентов по ипотечным кредитам. Например, многодетным семьям в Татарстане компенсируют до 50% от стоимости кредитной ставки, что значительно снижает финансовую нагрузку на семью.
В регионах Сибири и Дальнего Востока, включая Хабаровский край и Приморье, действуют программы предоставления бесплатной земли для строительства.
Также в рамках федеральной программы «Многодетная семья» можно получить субсидию до 1 миллиона рублей, в зависимости от региона и условий программы.
Автоломбард
Если строительство уже в разгаре, но вы не рассчитали собственные силы и средства, рассмотрите вариант займа в автоломбарде. Автомобиль не обязательно оставлять на стоянке залоговых машин: под лояльный процент можно взять деньги под залог ПТС, больше информации на autolombard-moskva.ru. Подойдет такой вариант всем, даже если отказали в банке из-за плохой кредитной истории.
Инвестиции в акции или облигации с последующей продажей
Если есть время, рассмотрите вариант накопления средств через инвестиции в акции или облигации. В России можно открыть брокерский счет на популярной платформе или выбрать инвестиционное приложение от надежного банка. Популярные варианты: Тинькофф Инвестиции, СберИнвестиции и ВТБ Мои Инвестиции. Эти платформы предлагают удобный доступ к российскому и международному фондовому рынку, где можно покупать акции, облигации, фонды и другие активы.
После открытия счета подберите стратегию накопления: например, можно ежемесячно инвестировать фиксированную сумму в проверенные компании или выбирать облигации с более низким, но предсказуемым доходом. Облигации федерального займа (ОФЗ) от государства считаются надежным вариантом для тех, кто предпочитает минимизировать риски, а акции крупных компаний дают более высокую доходность, но требуют готовности к колебаниям рынка.
